노후자금 투자 - 퇴직연금 늘리는 방법! 

 

노후자금에 대한 고민은 누구나 한번쯤은 해보았을텐데요, 자산운용업계의 떠오르는 재테크! TDF를 통한 투자에도 관심이 쏠리고 있습니다. TDF는 은퇴 시점을 목표 날짜로 정해둔 뒤 해당 날짜까지 자산 가치를 최대로 불릴 수 있게 운용사가 알아서 돈을 관리해주는 펀드로 타겟 데이트 펀드의 줄임말입니다. 

초반에는 주식 등 리스크가 있는 상품에 투자를 많이하다가 은퇴 시점이 다가오기 시작하면 채권 등 비교적 리스크가 적고 안정적인 자산의 비중을 높이는 방식으로 굴러가는 시스템입니다.

TDF 노후자금 투자 장점 

 

은퇴 시점에 맞게 주식이나 글로벌 자산, 채권 등 전문가가 알아서 분산 투자를 진행해줍니다. 게다가 보유하고 있는 자산의 가치 변화에 따라서 전략적인 재조정이 가능합니다. 세액에 대한 공제 혜택도 존재합니다.

TDF 노후자금 투자 단점 

 

장점도 있으니 단점도 존재하는게 당연한데요, 원금 보장형 상품이 아니기 때문에 수익률이 좋지 않거나 향후 채권 수익률이 마이너스로 예상되는 시기에는 TDF 수익이 부진할 수 있다는 것도 알아두셔야합니다. 수수료도 높은편에 속하는데요, 재간접 형태의 펀드이기 때문입니다.

노후자금 투자 TDF 좋은 투자처는?

 

TDF의 경우 퇴직연금의 IRP 혹은 연금저축계좌를 통해서 가입이 가능한데요, 많은 사람들이 가입하는 상품을 찾기 보다는 본인 성향에 맞는 상품을 고르는 것이 좋습니다. 상품을 알아볼때 살펴봐야할 부분을 알려드릴게요.

첫번째 - 투자성향

 

앞서 말했듯이 TDF는 초반에는 리스크가 있는 상품에서 후반으로 갈수록 리스크가 적어지는 상품인데요, 여기서 위험자산 비중이 본인 투자성향과 맞는지 체크해야합니다.

TDF마다 특성이 다르기 때문에 투자설명서를 꼼꼼하게 읽어보고 어디에 투자되는 상품인지 전략이나 위험성은 어떤지 꼭 확인해야합니다.

두번째 - 상품명 숫자 확인

 

TDF 상품에는 4자리의 숫자가 표기되어 있는데요, 이 숫자는 은퇴 시점을 의미하는 것으로 한 종류의 상품만 있는것이 아니라 5년 단위로 나누어져 있어 나에게 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.

세번째 - 추가비용

 

상품을 고를때 주의해야할 점 중 하나는 바로 펀드 수수료인데요, 가입 기간이 긴 TDF는 수수료가 실질적인 수익률에 미치는 영향도 큽니다. 대부분의 TDF는 해외펀드를 편입하는 재간접펀드이기 때문에 추가 비용이 발생합니다.

네번째 - 운용사 규모

 

펀드를 운용하는 회사의 규모도 확인할 필요가 있는데요, 최대 30년 이상 장기투자 상품인 TDF는 운용사의 규마가 작아지면 더이상 운용이 어렵다고 판단되어 청상될 가능성이 있기 때문입니다.

규모를 확인하는 방법은 금융투자협회를 통해서인데요, 회사별 설정 규모에서 한눈에 확인이 가능합니다.