만약에 현재 모든 대출을 사용하고 있다고 상상해봅시다.

주택담보대출, 개인신용대출, 마이너스통장 등등 자신의

신용점수, 소득 수준 기타등등의 금융회사에서 볼 수 있는

지표들로 대출이 이미 진행된 상황이라면 어떻게 해야할

까요? 추가적으로 비상금대출이라던지 소액대출을 할 수

없을때 어떻게 해야할지 미지수입니다.

 

퇴직연금 담보대출이 방법이 될 수 있습니다. 어떻게 보면

적금 담보대출과 보험금 담보대출과 성격이 비슷하다고 볼

수 있는데요. 한번 자세히 알아봅시다. 퇴직연금제도는 근로

자의 노후를 위해서 마련한 복지정책 중의 하나죠. 회사가

근로자에게 지급해야할 퇴직급여를 회사자체가 아닌

금융회사를 통해서 예탁하고 기업 혹은 근로자의 지시에

따라서 운용하면서 근로자가 일을 그만두게 될 경우에 한번에

혹은 연금으로 지급하는 제도를 일컬어 말합니다.

 

그전에 퇴직금 지급요건에 대해서 말해 볼 수 있겠죠?

평균 주당 근로시간은 15시간 이상인데다 아르바이트

그리고 계약직이어도 1년 이상 근무하면 퇴직금을 받을 수

있습니다.

종류별 퇴직연금 계산 방법이 다르다는 사실을 알고

계신가요? 두가지 형식으로 나뉘는 데요. DC형 퇴직금

DB형 퇴직금이 그 예시입니다. 먼저 DC형 퇴직금은

DC형퇴직금 = 매년 평균 월급의 합

DB형 퇴직금 : 직전 3개워 월급 * 근속 연수

입니다.

예를 들어 5년 간 근무한 A라는 직장인의 퇴직연금

종류별 계산을 해봅시다.

DC형으로는 280+290+300+310=1180만원

DB형으로는 310*4= 1240만원

차이가 보이시나요?

 

그러면 나에게 적용해서 퇴직연금 대출 가능금액을

구해야 할것입니다. 일반적으로 퇴직연금 적립금의

50%인데 지금까지의 퇴직연금을 더한 뒤에 그 금액의

0.5를 곱해보면 답이 나옵니다. 직장인 A의 경우에는

1,240만원 곱하기 0.5인 620만원이 나오겠네요.

하지만 아무나 퇴직연금 담보대출을 해줄까요?

개인의 신용점수는 천차만별이고 해당 대출

수요자가 그동안 금융거래에 문제가 있을 수도

있습니다. 그럴 경우에는 부결될 수도 있고 

아래 특수한 상황에서 더욱 더 가능합니다.

1. 가입자 본인과 배우자가 6개월 정도의 요양을

필요로 할때

2. 과거 5년내에 해당 대출 가입자가 파산선고를

받거나 개인회생절차개시 결정을 받은 경우

3. 가입자 또는 배우자와 부양가족의 대학등록금

혼례비, 장례비를 부담하게 될 경우

4. 천재지변을 겪는 경우

5. 주택이 없는 본인 명의로 주택을 구입하거나

보증금 부담할 경우에 특히 가능합니다.

추가적으로 주택 보유자가 주택 매수하는데

보태서 돈을 마련할 경우에는 퇴직연금 대출은 원칙적

으로 불가능합니다. 이점 인지 부탁드립니다.

 

하지만 애초에 문제를 삼을 만한 게 한두가지는

아니죠. 다른 모든 대출을 이용하지 못할 정도로

다량의 기대출이 있는 상황을 만들었다는 것은

문제점이자 고칠 필요가 있는 금융거래패턴입니다.

본인의 거래상황중에 금융 거래가 필요 이상으로

많은 것이지요. 분명히 많은 대출을 일으켰다는 것은

여러가지 자산이 자신의 소득 범위 밖의, 상환

능력 범위를 간신히 오고 가고 있는 상황일 경우가

굉장히 높습니다. 가지고 있는 자산대비 너무 많은

금융레버리지 즉 부채를 떠안고 있는 상황인 것이죠.

 

과도한 빚은 부실공사를 올리는 것과 같습니다.

결국에는 무너질 수 밖에 없는 것이지요. 상황이

상황인 만큼 마지막 담보금으로 퇴직

연금 담보대출을 발생시키는

것인 만큼 투자면 투자 자금 융통이면 자금 융통에

신중을 더욱더 가해야 할것입니다.